同比去年1月首套房贷款平均利率4.46%,全国首套

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问:首套房利率上调的目的是为什么?

日前,国家统计局发布2018年1月70个大中城市商品住宅销售价格统计数据。北京、天津、上海、南京、无锡、济南等13个城市新建住宅销售价格环比下降1.2%。深圳同比下降3.4%,福州同比下降2.7%,杭州同比下降1%,合肥同比下降0.3%,上海同比下降0.2%,天津同比下降0.1%。刘全分析认为,楼市调控政策目标是控制房价过快上涨,同时要保证地方政府土地财政需求,房价必须要维持健康稳定上涨。去年100多个城市实施限购、限贷、限价等系列楼市调控政策,全国房地产市场总体逐步趋于稳定。各大城市持续上涨的土地价格,是支撑高房价的事实依据及市场预期。

撰文:乔治 美编:刀妹 校对:紫藤

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停滞性通货膨胀,简称滞胀。

由于一季度国内房地产市场初显全面复苏迹象。4月份至今,各地房地产调控政策密集出台。与此同时,银行房贷利率也由今年一季度的逐步下滑,转向4月、5月份的停止下滑并且上涨。近日,又传出南京、宁波等地银行纷纷上调首套房贷利率的消息。目前,全国首套房贷利率有重新上涨的趋势。

2018年1月,全国首套房贷款平均利率5.43%,相当于基准利率1.11倍,环比2017年12月份上升0.93%;同比去年1月首套房贷款平均利率4.46%,上升21.75%。郑州光大银行首套房贷利率上浮30%,房贷利率4.9%直接上浮至6.37%。例如,房屋总价150万元,30%首付款,贷款105万元,30年采用等额本息还款法计算,房贷利率上浮30%,总房款多付35万元。刘全分析认为,国有银行及商业银行普遍上调房贷利率,其实就是在变相提高房价及提高购房交易成本。银行上调房贷利率及提高二套房首付款比例,此举对抑制刚需买家作用非常明显,反而对抑制投资炒房形同虚设。看着一涨再涨居高不下的房价,银行提高房贷利率及首付比例在打击投资炒房同时,刚需买家也要为此付出代价。

在经济学中,特指经济停滞,SHIYE及通货膨胀同时持续高ZHANG的经济现象,处在这个周期里,我们普通人最直观的感受就是:经济下行,物价上涨。

今年一季度全国房价为何会出现反弹迹象?这主要有二个原因:一是,部分三四线城市政府纷纷给房地产调控松绑。有的是人才引进落户政策放宽,有的是放松了限购政策,这样各地房价又出现上涨。二是年初有一个月出现二次全面降准,使银行流动性充裕,于是大量资金流向房地产业。同时,首套房贷利率年初终止上涨,出现了下调的趋势,这在一二线城市银行房贷中尤为明显。

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1、金融兴,百业不兴

那么,这次全国首套房贷利率又开始止跌回升,背后究竟有啥目的呢?首先,配合当地房地产调控,来遏制房地产投机行为。近期部分二三线城市纷纷上调首套房贷利率,就是想通过上调贷款者的购房成本,来调控房价。因为,房贷利率上调了,投资者的购房成本上升了,会影响到投机炒房者的购房意愿,以及对未来房价上涨的预期。

刘全分析认为,住房是民生之本,也是社会安定之基石。房地产行业完全采用市场化供给显然背离以民为本思想,完全依靠政府供给财政也无法承担。楼市调控房价越调越高,为什么买房成本更高,买房越来越难?楼市调控政策主要采取经济调控及行政调控等手段;经济手段是提高购房交易成本致使买房成本更高,行政调控是提高购房标准导致买房越来越难。世界上只有永远的利益,房地产商有很多捂盘惜售、虚报价格、制造谎言、没有诚信等不法企业。楼市调控政策持续收紧,房地产商利益在不断地被挤压,所有增加的开发成本都是由购房者买单。房地产市场受人民币贬值及成本性上涨和土地价格上涨等叠加因素影响,房价呈现上涨趋势并未逆转。

12月10日,国家统计局发布了2019年11月份CPI,数据显示2019年11月份居民消费价格同比上涨4.5%

再者,让普通购房家庭冷静下来,谨慎买房。之前由于房价大涨。现在很多家庭本来并不准备买房,但是看到周边的房价在快速上涨,所以他们生怕现在不买房,以后就更没机会买房了,这样便匆匆步入买房队列,一下子积蓄起大量的购房需求。而通过上调首套房利率,增加购房者房贷成本,让这些人能冷静下来,迟一些再卖房,房价可能会便宜些。

作者:刘全,房地产专家、法学专家。

其中,城市上涨4.2%,农村上涨5.5%;食品价格上涨19.1%,非食品价格上涨1.0%;消费品价格上涨6.5%,服务价格上涨1.2%。1­­—11月平均全国居民消费价格比去年同期上涨2.8%,与物价持续上涨的同时,我们的GDP已经下行至6。

再者,我国的利率已经开始市场化,特别是贷款利率。目前房屋作为抵押贷款处于低利率水平。假如银行要贷款给中小微企业收取7-8%的利率,而贷款给房贷购房者具有5-6%。更何况企业贷款一般也就几年时间,而房贷要二三十年,收取过低的利息,银行风险实在太大。在银行看来,较高的房价已与其承担的利率风险不匹配。

创作:2018.3.1

在拉动GDP的三驾马车中,出口暂时受阻,短期只能寄希望于投资和消费,而我们的投资基本没停过,那么重振经济,消费就显得至关重要。

最后,随着各地房价上涨,银行为了防范金融风险,也必须要上调首套房贷利率。目前全国房价处于高位,如果受到楼市调控的影响,房地产市场交投清淡,投机风险无疑会不断释放,房价下跌或经济不景气,贷款人届时还不出房贷该怎么办呢?所以,现在只有大幅上浮利率在一定程度上进行风险补偿,即使未来还不起也能收回较多的本息。

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首套房利率上调的目的是为什么?这主要是配合当地政府对房地产的调控,通过提升房贷成本,来遏制是投机性房价上涨,此外,随着房价的上涨,银行做房地产业务如同鸡胁,如果上调房贷利率,那就会对银行房贷风险给予补偿。当然,上调房贷利率,可改变房价上涨预期,遏制非理性的购房需求集中购房,让这部分人能够冷静下来。总之,首套房贷利率上调短期会对刚需群体有所伤害,不过长期来看,如果房价跌了,刚需购房压力减轻了,这样更有利于中国经济发展。

然而,这几年,大家普遍的感觉就是,钱没有前几年好赚了,网上一句我太难了,很快走红。

  问的应当是原因,而非目的,比如什么造就首套房利率上调,因为首套房利率上调不是主观引起,而是由客观原因导致利率上调,不存在主观的目的性。

民营企业家的信心不足,投资减少,带来的直接后果就是工作岗位减少。

  2018年经济较为糟糕,包括美联储不断加息和中美贸易战所致。可以说,行行都不好,互联网纷纷裁员挤泡沫,影视迎来寒冬,药品遭受假疫苗等等,而在金融方面显而易见——资金短缺,连续降准。

重拾消费,就得有钱,有钱就得有工作,但是笔者看到百度2019年找工作和招聘指数直线上升,不看不知道,一看吓一跳,尤其是这两年,在百度中关于找工作的关键词呈现指数型上涨!

  2018年未见强有力的房控政策,与往年一样不痛不痒,因此首套房利率大幅上浮房控政策应当不是主要原因,但并不排除监管部门存在利率方面的窗口指导。

▲数据来源于百度指数

  住房利率大幅上浮主要原因是经济不景气,市场资金短缺,存在供给不足。即流向企业的钱都不够,哪有钱流向房地产?

当这么多人都在百度上搜索关于找工作的信息时,无论如何这都不能说是一个好消息。

  我国的利率开始市场化,特别是贷款利率,而房屋作为抵押贷款处于低利率水平。假设银行有一百块钱贷给企业可获得6%的收益率,而贷给购房者只有4.9%,那么银行会贷给谁呢?何况企业的贷款一般是几年,而房贷几十年,存在较大的利率风险。

各个行业不好过,但经济整体还是增长的,那么,钱都去哪了?钱都被谁赚去了?

  特别是当下住房价格处于高位,交投清淡的背景下,风险无疑在不断增大,万一房价下跌或经济不景气贷款人还不起房贷怎么办?而大幅的上浮利率存在一定的风险补偿,即使未来还不起也能收回较多的本息。

在网上找到的数据,全球最赚钱的前十家公司中,有四家是我们的银行:中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行。

首套房利率上调,目的是抑制炒房,却又并非抑制炒房的最佳手段。

▲数据来源于中国证券报

显而易见,上调首套房利率,是为了抑制炒房。可是,在笔者看来,这却又是一个与解决刚需住房需求相悖的举措。甚至,这一做法让人费解。

仅过去的这三个季度,中国工商银行利润就达到2500亿元,净利润排前五的全是银行业。

首先,首套房利率上升,对房地产过热会起到一定抑制作用。

这就意味着,在当下,只有银行是最赚钱的,其他行业赚钱能力都下滑了,连榜单中最弱的中国银行赚钱能力都超过了大部分实业公司。

这个作用就是,部分刚需一族没有能力购买新房。这一举措,会抵消一部分刚需一族的购买力。

银行业到底有多能赚钱,也许个人的角度来看,除开地产行业,银行业利润是其他任何行业的几倍以上。

这样,原本由刚需一族提供的热度降温了。

而且在一定的经济总量下,银行行业赚钱多了,其他行业就必然赚钱少了,等于银行行业挤占了其他行业的赚钱空间,说得通俗一点,银行在吃肉,地产在啃骨头,其他相关行业只能喝汤,而如今和地产金融不相关的行业,基本只能喝西北风。

第二,但是,首套房利率上升,某种意义上却又起到了相反的作用。

金融业兴,百业不兴,而其他行业研发投入再怎么多,也赚不过金融业。

抑制炒房的目标应该是多套房产拥有者,而不是首套房购买者。

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