最近申请互助金的人数快确实惊人——,也不想

而保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表》(对应25种重疾),以30岁这个中位群体为参考,男性的重疾发病率是0.095%,女性为0.099%。粗略推算,相互宝的发病率仅为保险行业发病率的5%。

由上表可知,儿童高发重疾是白血病、脑癌、淋巴瘤、骨癌和肾癌。之前有读者朋友问,小孩子是买普通的重疾险好,还是买儿童重疾险。其实买儿童重疾险可以更有针对性,高发重疾的保障会更高一些,又或者买普通的重疾险,然后附加一个儿童特定重疾保障。

相互保,是一款团体重疾险,由信美相互承保。它跟普通保险一样,有兜底。

用188元买一份保障100种重疾的30万保障,性价比是很高的。现在市面上的一年期重疾险,30万保额,一年的价格基本在400元(仍旧以30岁人群作为参考)左右。而且,保费的规律是年龄越大价格越高。

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支付宝财大业大,但它毕竟是一个商业机构。

即使是这种极端的假设,相互宝的整体发病率也仅为万分之5,依旧比保险行业重疾发病率低了一半。

此外,理赔年报的资料也不是很详细,只有数据。而相互宝不一样,我们是可以即时看到所有投保人的数据和理赔原因的,从这些数据的波动中,你会发现“疾病”真的离我们不远。

40岁男性,买10万微医保,保一年,是200元。

不是说要90天以后才能赔付吗?为什么他们都不满足这个条件赔付给他们了。

如此大家应该没啥可害怕了吧,30万保障一年,最多就是交188元保费,问题不大。(可回顾这篇文章相互保开始发挥作用了)

60-70岁的则进相互宝爸妈版,只管癌症,保障额度只有10万。

不点个赞、不给个关注么???

从支付宝中的相互宝来看全民免费医疗的可行性!

免费医疗是一个社会稳定与发展的基本钢需!有了这个基础人们才能安心工作,安心消费,安心享受生活!中国目前启动内需市场恰好是应该尽快施使免费医疗与教育的最好的时机!

截止今天,我在支付宝开办的相互宝里己有227天时间,总计分摊费用0.29元,全国参加相互宝的人六仟多万平均分摊0.33元,如果按一年365天算0.53元!而这己能保障肿瘤和99种重疾赔付10~30万元!

试想如果把赔付标准翻十倍,即100~300万,人均年分摊5.3元!若把疾病范围扩大到所有疾病种类,由于其他疾病花费大幅下降,但受众更广,推论从一百多种肿瘤和重疾扩大100倍即近一万多种疾病,每人平均分摊53元,当然考虑一般疾病发生频次高,在一万多种疾病基础上再扩大10倍,人均分摊530元!而全中国参加工作的人员交的医疗保险月平均150元以上,年即1800元以上!是530元的3.4倍。

结论: 中国有14亿人口,如果有三分之一人口在工作在交医疗保险,那免费医疗就完全可行!更何况政府每年还大量补贴医疗单位,省下的这些钱完全可以把医疗条件改善得更好!

当然这是简单的推算,目的引出大家的关注与思考:7000万人,一百种重族病的比例远低过人们的想像!而人们为此互助花费分摊如此之小,原本我的心里预算一年100元可以接受,结果一年下来一块钱都不到!我的家人,孩子,父母等,每年每人平均交医疗保险三仟元左右,商业医疗险另外买,一年平均花费医疗支出,全家七口人不到一千元,当然我们全家较健康不生病,可我同事,朋友也和我状况差不多…像我的汽车每年保险费肆仟元多,己用了十年,交了近伍万元,累积保险索赔不到二仟元…看看保险公司年报净利润百分之十几…所以支付宝做了一件大好事!它揭露了一个实事:人们实际看病费用并没有想像的不可承受,好好完善使用保险费用,避免各种夸张的,不公平的浪费,就有可能达到免费医疗的效果! 应该有人站出来质疑,要求专业的相关部门,精算并科学管理如何能够实现对全民的免费医疗!

结论真的不好说,只能说确实有这个可能。

相互宝的机制和传统保险有很大的不同,主要体现在管理费上。

对于传统保险,尤其在一个产品周期内,收取的保费是定值,这个定值的总和也就是保险公司该产品周期内的最大可能收入,每发生一次赔付都要从“保险公司的口袋”里面掏,保险公司肯定是不愿意的,所以保险公司有天然的拒赔动机。

反观相互宝,其管理费是当期总保障金额的8%,所以是赔付的越多,管理费越高,所以相互宝的机制下,组织者有更大的动机去通过赔付,所以其设计了一套有缺陷的赔审员制度,比如本期的“张*涵”能够被通过就是这一机制促成的。

所以从机制上看,相互宝不是保险,在这个机制之下,相互宝天然带有水滴筹的属性,而且这个属性在未来会逐渐放大,然后可能会劣币驱逐良币,即身体健康的人由于不愿意充当冤大头退保,身体不舒服的人选择加入相互宝,然后等过了观察期选择去医院检查。

综上,我认为就初衷而言,相互宝不如保险,甚至相互宝都是一种畸形的产物,相互宝之所以能产生,能壮大,原因在于我们的保险制度的实行有问题,对保险公司的监督不够,屡屡的拒赔,甚至是伪造证据拒赔让人们对保险公司失去了信心,如果哪一天保险业正规了,自然相互宝就会消失或者改变其自身的机制,例如完善赔审员制度等。

最后有一句话不得不说,就目前而言,相互宝要远比保险公司的产品划算!这也让我想起了武状元苏乞儿的一句话“我丐帮有多少人,这不是由我决定的,而是由你这个当皇帝的决定的”,保险业与其攻击相互宝,不如完善自身,成为真正的保险,为民造福。

相互宝是好的,对于突然增加的理赔人数,大家都会有各种各样的看法,刚开始的时候,在芝麻分上,对很多人有限制,有很多想加入却不能加入。前期加入的人员来说,都是比较年轻一些的,相对人数少一些,后期开放了对家人的加入,这样一个年龄层次就差距特别大了,人数多了,生病的人也超多,互助金额也会变的更高。

互助的金额其实大家都能接受(毕竟金额不大),破坏规则,骗取同情就在消费大家的同情心,在利用这个平台的漏洞。

支付宝是一个开放的平台,相互宝也是开放的,在公示的时候,可以公示加入时间,姓名,籍贯,方便大家去监督,缺少民众监督的平台,容易变质,希望相互宝不要变成轻松筹和水滴筹。

7000多万人,每月赔付就100多人,这很正常啊。现在推出老年人加入,每月赔付人数还会增加的。只要杜绝专制度缺陷套现的,就没问题。

互助宝本来就是相互帮助的平台,不过相对于水滴筹他参考了保险的规则,给你平摊的每一分钱都有个交代,同时也能给自己一份保险,这是其他互助平台所没有的。

在回头看,你每月赔付的,还没支付宝消费给的红包多,有什么可纠结的?

1块多钱帮助过100多人,这有啥啊,起码比水滴筹线上筹钱线下开宝马强多了吧,有争议的陪审案例通过陪审员投票决定,即便是没有通过陪审也会根据大家的热心程度进行一定的补偿,根据目前的相互保会员数可以推断即便是陪审失败也能获得差不多数额的众筹款,有人怀疑会有部分人暗箱操作进行刷票,没门,人人实名制,身为陪审员每次陪审不同的案件时都是要根据案情进行考试的,不是说你身为陪审员就想胡搞乱搞

我很高兴有这么一个平台,可以用极少的钱帮助这么多人,就算有部分骗钱的,但还有绝大部分是真正需要帮助的,即使损失部分钱,这个互助还是值得做下去的,凡事都有漏洞,发现问题才能解决问题,再说马云搞这个平台不是为了赚钱,他还缺钱吗,真正是为了帮助底层的群众,有钱人都进了高额保险。我刚才进支付宝看了一下,加入的人源源不断,相信马云能解决这些下问题,希望每一个需要帮助的人能得到帮助,即使其中有人骗钱我也认了。第二张是众托帮。

相互宝不是保险,商业保险一年最少200+,个人认为10元帮助1000个人还是很好的,只要这些人是真需要帮助

众筹确实帮助到不少人,但是筹款的结果没有保障,而且还会透支不少人情。

所以,要强调三点。

图:相互宝救助人数和分摊费用之间的关系

所以对于大多数人而言,买一份重疾险会更有保障。

二是看发病率。

前面也提到了,支付宝的用户整体比较年轻,所以发病率远远比保险行业低。但具体发病率是多少无法得知,因为这个数字需要众多样本、几年的时间维度积累才能稳定。这里以最极端的情况来做个推算:

举个例子:

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所以,认为相互宝一期有150个人需要救助人数太多了,这是非常典型的“直觉式误解”。像保险、保障这样的产品和服务,背后都是金融级别的风险计算和控制模型,是不能用直观印象去判断的。

或者以上解释都无法让一些朋友宽心,但回顾一下相互宝当初的承诺:2019年封顶188元,超过188元的由蚂蚁金服来承担。

所以,相信相互宝是能将人均分摊控制在188元的。

如果按照平均每期救助150人,那一年救助人数为3600人,以此推算出来全年的整体发病率仅为10万分之5。

翻阅相互宝的互助记录,有两点值得大家注意的:

像不升级的已经分摊10.14元。而去年11月相互宝上线就升级过去的,才分摊不到2块钱。

那么,相互宝未来的救助人数还会再增加吗?会不会一年的成本很高呢?

2.相互宝和商业保险一样都设置了一个等待期,为90天。在等待期内,非意外所致的重疾是不予赔付的;

此外,相互宝也在调整规则,控制会员分摊金上限。

所以,担心价格的朋友,可以用这个188元作为心理价位。那些因为救助人数变多考虑退出相互宝的网友,相互宝退出后是可以重新申请加入的,但是需要重新计算等待期,所以还是要慎重,毕竟人生的风险不可测,不知道哪一天会到来。

病人治疗结束后的康复、护理和工作损失,这些平台都是没法兼顾到的。

分项说下。

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所以不管是互助计划还是众筹,都存在很大的不确定性。

我觉得这是一份保障,我一家三口都加入了,我在平安也买了商业保险,这个作为一份补充,每个月分摊不了多少钱。我在支付宝里放了一万做理财,每月的利息完全可以覆盖分摊费用,而且还有盈余,让羊毛出在羊身上,我加入了二百多天帮助了一千多人,只花了10块左右,不知道有啥好纠结的。谁希望自己得大病啊,最好每一期我都做善事,去帮别人,但是当有一天我真的有需要了,大家能帮助我就行了呗。

相互宝的整体发病率这么低是有原因的。首先,支付宝的用户群体比较年轻,身体状况本身就处在巅峰状态。并且,相互宝也设置了信用、健康要求等准入门槛,过滤了高危群体,降低了整体发病率。

而众筹就更尴尬了。

总结

相互宝还是要继续参加,特别是对于没有保险保障的农村人员,我认为更应该缴纳参加,毕竟小小的金额获得一份30万元的保障,这在其他地方根本无法找到。甚至可以说目前参保的8000万人其实还是太少,当哪天相互宝可以普及到所有大众的话,说不定反而解决了我国这个大病医疗的问题。目前而言,一直喊着要退相互宝的,我认为应该是保险公司的人员更多,毕竟这个损害了保险公司的直接利益。

我非常支持相互保,起码比保险放心,比保险省心,不担心被套路然后一肚子火,相互保将来也许还会增加费用,但是我愿意选择相互保的原因就是,大家在困难的时候相互取暖而已,这社会能靠谁?靠国家?靠保险公司?还是靠我们大家自己吧,我希望我一辈子都不会用到,但是支持相互宝也是为自己一个踏实,现实的社会主要是信任太难了,那里都是套路,相互保让我觉得相比他们更值得信任而已!

我也是越来越多了,这是这三个月的分摊

莫名其妙的收到消费记录,都不记得或者知道怎么回事,后来查看,才知道支付宝的相互宝,什么东西?已经关闭!不是不相信保障,是这种不告知(可能是我忽略了相关信息)就自动扣款,虽然不多,可是全国和我同样的人不止我一个吧!

信息的发达,给我们带了便利,但也给更多的人带了被骗,被消费的的机会!希望相关部门介入调查,只为保障网络的纯净!

这要看你对相互宝怎么看了,相互宝是支付宝推出的一款用户之间互相帮助的平台。加入相互宝的人,如果你身体出现什么问题,就可以在相互宝寻求帮助。只要你证件齐全,有相关部门的证明,那你就可以享受大家给予的帮助,帮你分摊医药费。

这样来看,相互宝的出发点是很好的,但随着时间的推移,越来越多的人加入相互宝,越来越多的人需要帮助。每个人分摊的金额也都在增加。这就会有人有疑问,相互宝现在的衷心还在吗?一次这么多钱,还有没有必要继续下去。

从大部分用户的现状来看,有这样的想法其实也不是不能理解。毕竟一直在付出钱,次数多了就会有很大的不安。但这种不安其实是真的没有必要。

相互宝完全可以看作是生活的一份保障,就好比是你在现实生活中买保险一样。你每年在保险里面的投入可能是在相互宝里面的几百倍甚至上千倍。但是结果都一样,就是在你需要帮助的时候他们给予你经济上的帮助。

这样来看的话,其实也就能理解了。相互宝虽然分摊的金额在增加,但是再怎么增加也仅仅只有几块钱,一年也没几次参加分摊医药费的机会。钱确实是不多。

之所以有一些不放心,可能就是对支付宝不放心而已,毕竟在网络世界,有关经济上的问题都很敏感。不过支付宝还是能保证每次参与的真实性,有了这个保证,还是可以放心用下去的。

作为保险汪,我来回答一下。 最好关注我一下。

第一、很多人混淆了各种“相互保”和各种“XX筹”的区别。认为只要是赔钱的,就是一样的。各种“相互保”的参与和理赔是借鉴了保险的模式,有投保告知,也有理赔要求;而“XX筹”就是网络要钱,做一份假病历就可以要钱,拼的是人际网络,出卖的是尊严和做人的底线。

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第二、支付宝的“相互保”其实有两种,最早推出时候是支付宝保险和信美人寿联合推出的叫做“相互保”,由支付宝提供平台,信美人寿承保,结果监管部门一刀切了。然后支付宝自己搭建平台建立了和很多平台一样的互助模式叫做“相互宝”。

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第三、很多人说,有了相互宝,就不用买保险了。我想说,这些人的天真简直让人无语,因为支付宝优化了参与流程,只需要点点点,就可以。所以,这些人根本不知道,也不愿意,或者说故意不想知道,说明,我也参加了相互保的:

①支付宝相互宝也有等待期,和保险一样。等待期内出险不赔。

②相互宝目前只保障重大疾病,没有保险对应的轻症,中症等。

③赔付依旧是根据条款赔付,不是XX筹,你要钱被人就会给。

④评审团,最开始很多评审团的看到可怜就会通过赔钱。后来大家发现怎么都可怜,还是根据理赔规则来赔更加公平。所以,现在相互宝的评审团越来越理性,越来越看重规则。

⑤39岁以下保30万,40-59岁的10万,超过60岁没得。所以,那些觉得有相互宝的人,你们有个什么看法??40岁后给点儿杯水车薪?60岁后裸奔?

⑥商业保险公司重大疾病保险,有合同,并且年龄越小保费越贵,可以自己选择保额,可以保30年、保到70岁、保到80岁、保到终身。相互宝是蚂蚁金服自己设立的,国家对于这方面的政策是观望,理赔条款蚂蚁金服随时可以更改,打官司都没地儿。

⑦互助类的保障是好东西。但是我们要看到优缺点,优点我们要利用,要参与,缺点我们也要补上。什么都不懂的人,拿着优点就跑,不管缺点,一旦缺点暴露然后就怪别人不早说,怪天怪地就是不怪自己。

其实是有原因的:

二说说发病率。

问:支付宝相互保现在病人越来越多分摊越来越多,会不会变成下一个水滴筹?

互助计划如相互宝,40岁以上只能拿到10万的互助金,可能还抵不过一次重疾治疗;而众筹所得的资金一般也不会超过治疗开支。

理由有三点。

不会,相互宝的以7200万的用户基数看,相互宝目前一期150人的救助人数其实非常少。

《中国癌症登记年报2018》是中国国家癌症登记中心运用2014年度基于人口的肿瘤登记材料更新的全国癌症数据报告。报告阐述:

相互宝的条款也白纸黑字明确了:「本计划不是保险,我们不承诺您能够获得确定的风险保障」。

我觉得不会的,可能是支付里面的门槛太低了,再说支付宝几亿的用户加入我里边,怎么能有几个不生病的呢?再说人吃五谷杂粮没有不生病的,谁也不想?开始加入的时候可能都想着为自己有一份保障吧,也不想生病,但是既然生病了那就没办法了,就说一个我们跟前的实例子我有一个同学本来是都打算要二胎了,而且他媳妇已经怀孕了,三个多月的时候突然就发烧了然后在我们这边县医院检查了,医生说查的可能不太清楚,让她在市里的医院再去复查一下,结果查出了是白血病,他才30多岁孩子孩子在六七岁,而且得病只用了半个月吧,从开始不舒服,到确诊,只用了半个多月,所以说,谁想得病呀?谁都不想?所以说能帮一点是一点吧,其实我觉得支付宝里面的相互包还是挺好的,最起码最普通的老百姓来说确实是不错的,所以不管每次分摊多少钱?其实对于我们正常人来说都是无关痛痒的,最多也是几毛钱,可能几块钱的事儿,可是对于生病的人来说就是救命钱所以我会一直坚持下去能帮一个就帮一个吧,帮助别人,也等于是帮助自己。

在《9元换来的30万?》一文中曾经讲过:

同样保100种重疾,30岁男,买30万微医保,保一年,保费是240元。

实际上,相互宝如今有这么大的关注和讨论,也反应出它的社会影响力在不断扩大。作为一个互助计划,相互宝确实对大众的重疾保障意识做了启蒙和教育。相互宝用极其互联网的方式,让草根用户在社保医保外能多一份基础保障,的这是相互宝最大的价值。

而中青年中,甲状腺癌排名第二,这也是为什么相互宝的互助记录中甲状腺癌的出险率那么高的原因。

这些措施都能控制分摊金上限。

Part.1

相互宝互助总数升的很快,而且,我认为未来还会继续上升。

40岁之前癌症发病率相对较低,之后快速增长,在80至84岁之间达到峰值,之后轻微下降。

为什么金额逐步增加?

相互宝一开始加入有三个月的观察期,这三个月内出现病症相互宝不承担,同样的费用也不用承担,随着不断增长的用户以及三个月观察期结束,报病的人数不断增加,当报病的人数产生的金额超过同比增加分摊的人数,那么分摊的费用就会越来越高。

但是不得不说的是相互宝在快速的增长过程中,带病入保、虚假报病、审核不严的情况肯定有所发生,这也是金额不算增加的另一方面原因。目前的分摊金额已经超过当初宣传的几分钱了,而且预计往后还会继续在增长,但是我任何这个应该有个天花板,最终每期的分摊额估计不会超过两位数,而一年下年正常不会最高不会超过100元。

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